التأمين على السيارات

black car on gray concrete road during daytime

يعد التأمين على السيارات من أهم الأمور التي يجب على كل مالك لسيارة النظر فيها، حيث يوفر التأمين الحماية والأمان للسائق وللسيارة، وذلك من خلال تغطية مختلف المخاطر التي قد تواجه السائق أو السيارة، سواء كانت ذات طبيعة مادية أو بشرية

محتوى المقالة

1 حجم سوق التأمين على السيارات
2 لماذا التأمين على السيارات
3 انواع وثائق التأمين على السيارات
4 العوامل التي تؤثر على تكلفة التأمين على السيارات
5 التأمين على السيارات في مصر

حجم سوق التأمين على السيارات

تُعد صناعة التأمين على السيارات من الصناعات الكبرى والمهمة في جميع أنحاء العالم.

تعتبر السيارات من أهم الوسائل التي تمكن الأفراد من الحركة والتنقل، وبالتالي فإن التأمين على السيارات يُعد حاجة أساسية لأي شخص يمتلك سيارة.

تشير الإحصائيات العالمية إلى أن حجم سوق التأمين على السيارات يتجاوز المليارات من الدولارات سنويًا، حيث يقوم الملايين من الأفراد والشركات بشراء وثائق التأمين على السيارات في جميع أنحاء العالم. وفيما يلي بعض الإحصائيات حول حجم صناعة التأمين على السيارات في بعض الدول:

في الولايات المتحدة الأمريكية، تُعد اسواق التأمين على السيارات واحدة من أكبر الاستثمارات في البلاد، حيث تتجاوز قيمة التأمين على السيارات الـ 220 مليار دولار سنويًا.
في المملكة المتحدة، تُعد اسواق التأمين على السيارات أحد أكبر القطاعات الاقتصادية، حيث توفر العديد من فرص العمل وتتجاوز قيمة التأمين على السيارات الـ 11 مليار جنيه إسترليني سنويًا.
في الهند، تُعد اسواق التأمين على السيارات واحدة من الاستثمارات الناشئة، حيث يتوجه المزيد من الأفراد إلى شراء وثائق التأمين على السيارات بعد ازدياد حوادث السير والإصابات الناجمة عنها، وتقدر قيمة صناعة التأمين على السيارات في الهند بنحو 1.5 مليار دولار سنويًا.
في مصر، يتجاوز قيمة سوق التأمين على السيارات الـ 10 مليار جنيه مصري سنويا

لماذا التأمين على السيارات

تتعرض السيارات للعديد من المخاطر التي تتنوع بحسب الظروف المحيطة بها ومدى استخدامها، ومن أهم تلك المخاطر:

حوادث السير: تعد حوادث السير من أخطر المخاطر التي تتعرض لها السيارات، وتشمل هذه الحوادث الاصطدام بالمركبات الأخرى أو الجدران أو العوائق الأخرى، وقد تؤدي إلى إصابات بشرية خطيرة وحتى الوفاة، إضافة إلى تلف المركبة بشكل كامل.
الأضرار الطبيعية: تتعرض السيارات للعديد من الأضرار الطبيعية، مثل الفيضانات والعواصف الرعدية والزلازل والأعاصير والأعاصير الاستوائية، وتتسبب هذه الأضرار في تلف المركبة بشكل كبير وتكبد المالك خسائر مالية كبيرة.
السرقة والاعتداء: تتعرض السيارات للسرقة والاعتداء في بعض الأحيان، وتتضمن هذه المخاطر سرقة المركبة بالكامل أو سرقة بعض أجزائها أو التعرض للاعتداء من قبل اللصوص أو المتسللين.
الأضرار التي تحدث نتيجة الاستخدام اليومي: تتعرض السيارات للأضرار الناتجة عن الاستخدام اليومي، مثل الخدوش والتلفيات الصغيرة التي تتسبب فيها الحوادث الطفيفة أو التجاوزات الخاطئة، ويجب تصليح هذه الأضرار بشكل فوري حتى لا تتفاقم.
الأضرار التي تحدث نتيجة الاستخدام الخاطئ: يتسبب الاستخدام الخاطئ للسيارة في تعرضها للعديد من الأضرار، مثل قيادة المركبة بسرعات عالية أو الانزلاق أو القيادة بطريقة غير آمنة

انواع وثائق التأمين على السيارات

1- التأمين الشامل:

يغطي التأمين الشامل كل الأضرار التي يمكن أن تتعرض لها السيارة، بما في ذلك الحوادث المرورية والسرقة والأضرار الناتجة عن الطقس السيئ، مثل الفيضانات والعواصف الشديدة والتساقط الثلجي. ويتم دفع مبالغ أعلى للتأمين الشامل بسبب تغطيته لجميع المخاطر المحتملة.

يغطي الأضرار المتعلقة بالسيارة، بغض النظر عن سبب الضرر، سواء كان نتيجة لحادث مروري أو جريمة سرقة أو حرائق أو كوارث طبيعية. يشمل التأمين الشامل أيضًا تغطية للمسؤولية المدنية للأطراف الأخرى المتضررة في حال وقوع حادث تصادم.

2- التأمين الإجباري على السيارة

يعتبر التأمين الإجباري على السيارات من الأنواع الأساسية من التأمين على السيارات، وهو إجراء قانوني مطلوب في معظم دول العالم، بما في ذلك مصر. ويتطلب ذلك من قائدي السيارات شراء وثيقة تأمين، والتي يتم تسجيلها عند السلطات المختصة.

تهدف التأمين الإجباري على السيارات إلى حماية الأشخاص والممتلكات من الأضرار التي يمكن أن تتعرض لها السيارات، سواء كانت هذه الأضرار مادية أو جسدية. ويشمل التأمين الإجباري الحوادث المرورية التي تؤدي إلى إصابة الأشخاص أو تسبب أضرارًا للممتلكات، بما في ذلك السيارات الأخرى.

3- التأمين ضد السرقة:

يغطي هذا النوع من التأمين الأضرار التي تنجم عن سرقة السيارة، سواء كانت السيارة بأكملها مسروقة أو بعض الأجزاء المهمة منها. ويعد هذا النوع من التأمين من أكثر الأنواع رواجًا لدى المستهلكين، خاصةً في المناطق التي تشهد معدلات عالية من السرقة.

وتختلف شروط التأمين ضد السرقة من شركة تأمين الي أخرى

4- التأمين ضد الطقس السيئ:

يشمل هذا النوع من التأمين التغطية ضد الأضرار الناتجة عن الطقس السيئ، مثل الفيضانات والعواصف الشديدة والتساقط الثلجي.

هذا االنوع من وثائق التأمين غير متوفر في بعض الدول

5- التأمين الطبي:

يغطي هذا النوع من التأمين تكاليف العلاج الطبي للأشخاص الذين يصابون بإصابات أو جروح أو أضرار أخرى نتيجة حوادث السيارة

6- التأمين ضد الحوادث:

يتمثل هذا النوع من التأمين في تغطية الأضرار الناجمة عن الحوادث المرورية فقط، سواء كانت الحادثة مسببة للأضرار المادية أو الجسدية أو الوفاة.

يعتبر التأمين ضد حوادث السيارات من أنواع التأمين الشائعة على السيارات، ويتمثل هدفه في توفير حماية إضافية لقائد السيارة وركابها والممتلكات من الأضرار المادية والجسدية التي يمكن أن تتعرض لها السيارة في حالة وقوع حادث.

وتتوفر العديد من خيارات التأمين ضد حوادث السيارات، والتي تشمل التغطية الكاملة والتغطية الجزئية. يتضمن التأمين ضد حوادث السيارات العديد من الفوائد، مثل توفير تعويض للمصابين وتعويض للممتلكات المادية وتغطية تكاليف الإصلاح، والتي يتم تحديدها بناءً على نوع التأمين الذي يتم شراؤه.

العوامل التي تؤثر على تكلفة التأمين على السيارات

توجد العديد من العوامل التي تؤثر على سعر وثيقة التأمين على السيارات، ومن أهم هذه العوامل:

1- نوع السيارة:

يعد نوع السيارة من العوامل الرئيسية التي تؤثر على سعر وثيقة التأمين، فالسيارات التي تعتبر من الفئات الرفيعة والفاخرة ذات قيمة أعلى، وتحتاج إلى قطع غيار مكلفة في حالة تعرضها لحادث، وبالتالي فإن تكلفة تعويض الضرر ستكون أعلى، وبالتالي يرتفع سعر وثيقة التأمين عليها.

2- قيمة السيارة:

يتم تحديد قيمة السيارة عند شرائها، وكلما كانت قيمة السيارة أعلى، كلما زاد سعر وثيقة التأمين عليها، حيث تحتاج الشركة المؤمنة إلى دفع مبلغ أعلى لتعويض المالك عن الخسارة التي قد يتعرض لها.

3- السنة والموديل:

يؤثر الموديل والسنة على سعر وثيقة التأمين، فالسيارات الحديثة تحتاج إلى قطع غيار أصلية أكثر تكلفة، كما أنها قد تحتاج إلى تقنيات وأجهزة حديثة لإصلاحها في حالة تعرضها لحادث.

4- التاريخ القيادي للمالك:

يؤخذ في الاعتبار تاريخ القيادة للمالك، فإذا كانت لديه سجل حافل بالحوادث، فإن هذا يزيد من احتمالية تعرض سيارته لحادث، وبالتالي يتزايد سعر وثيقة التأمين عليها.

5- مكان ركن السيارة:

يؤثر مكان وضع السيارة أيضًا على سعر وثيقة التأمين، فإذا كانت السيارة موضوعة في منطقة آمنة ومغلقة، فإن هذا يخفض من احتمالية تعرضها للسرقة

التأمين على السيارات في مصر

تعتبر صناعة التأمين على السيارات في مصر من الصناعات الحيوية والتي تشهد نمواً مستمراً في الفترة الأخيرة. وهذا يعزى إلى زيادة عدد السيارات على الطرق المصرية و يزداد معها الحاجة المتزايدة إلى التأمين عليها، إضافة إلى القوانين واللوائح الصارمة التي تفرض على الملاك الاشتراك في بعض أنواع التأمين، مثل التأمين الإلزامي الإجباري

تتوفر في مصر العديد من شركات التأمين على السيارات، بدءًا من الشركات الكبرى العالمية ووصولاً إلى الشركات الصغيرة المحلية. ومن بين هذه الشركات

الشركة الأهلية للتأمين:

تعتبر واحدة من أبرز الشركات التي تعمل في مجال التأمين على السيارات في مصر. وتقدم الشركة مجموعة متنوعة من حلول التأمين، بما في ذلك التأمين الإلزامي والتأمين الشامل وتأمين المسؤولية المدنية والتأمين ضد السرقة والحريق والحوادث الشخصية.

الشركة التعاونية للتأمين:

تعد شركة التعاونية للتأمين واحدة من أكبر الشركات العاملة في سوق التأمين على السيارات في مصر. وتقدم الشركة تغطية شاملة لجميع أنواع التأمين، بما في ذلك التأمين الإلزامي والتأمين الشامل والتأمين ضد الحوادث الشخصية والتأمين ضد السرقة والحريق.

الشركة الوطنية للتأمين: تقدم خدمات التأمين الشامل والتأمين الإلزامي

المجموعة العربية المصرية للتأمين: تأسست عام 2008 وتوفر تأمين السيارات و التأمين الإلزامي الاجباري وغيرها من أنواع التأمين.

مصر للتأمين: تأسست عام 1971 وتوفر تأمين السيارات و التأمين الإجباري وتعتبر واحدة من أكبر شركات التأمين في مصر.

قناة السويس للتأمين: تأسست عام 1976 وتوفر تأمين السيارات والشركات والأفراد.

المهندس للتأمين: تأسست عام 1991 وتوفر تأمين السيارات وغيرها من أنواع التأمين.

الدلتا للتأمين: تأسست عام 1978 وتوفر تأمين السيارات والشركات والأفراد.

نايل تكافل: تأسست عام 2009 وتوفر تأمين السيارات وغيرها من أنواع التأمين.

بيت التأمين المصري السعودي: تأسست عام 2017 وتوفر تأمين السيارات وغيرها من أنواع التأمين وتعد أول شركة تأمين مصرية – سعودية.

اليانز مصر:

وثيقة التأمين الشامل: وهي وثيقة تغطي التلف الكامل للمركبة، بما في ذلك الحوادث المؤمن عليها والسرقة والحرائق والكوارث الطبيعية والأضرار الأخرى.
وثيقة التأمين ضد الغير: وتغطي الأضرار التي يلحقها القائد بالغير، بما في ذلك الإصابات والأضرار المادية.

AIG للتأمين:

وثيقة التأمين الشامل: وهي وثيقة تغطي التلف الكامل للمركبة، بما في ذلك الحوادث المؤمن عليها والسرقة والحرائق والكوارث الطبيعية والأضرار الأخرى.
وثيقة التأمين ضد الغير: وتغطي الأضرار التي يلحقها القائد بالغير، بما في ذلك الإصابات والأضرار المادية.

كونتاكت كارز:

وثيقة التأمين الشامل: وهي وثيقة تغطي التلف الكامل للمركبة، بما في ذلك الحوادث المؤمن عليها والسرقة والحرائق والكوارث الطبيعية والأضرار الأخرى.
وثيقة التأمين ضد الغير: وتغطي الأضرار التي يلحقها القائد بالغير، بما في ذلك الإصابات والأضرار المادية.

شركة إسكان للتأمين:

تأسست شركة إسكان للتأمين في عام 2007، وهي إحدى الشركات الرائدة في مجال التأمين على السيارات في مصر. تقدم الشركة خدمات تأمين شاملة تشمل التأمين الإجباري والتأمين الاختياري ضد جميع المخاطر التي يتعرض لها السائق والمركبة. وتتضمن خدمات التأمين لدى شركة إسكان التعويض عن الأضرار المادية للمركبة وأي إصابات يتعرض لها السائق وركاب المركبة، بالإضافة إلى الحوادث التي تسببها المركبة للغير.

شركة رويال للتأمين:

تأسست شركة رويال للتأمين في عام 2002، وهي إحدى الشركات الرائدة في مجال التأمين على السيارات في مصر. تقدم الشركة خدمات تأمين شاملة تشمل التأمين الإجباري والتأمين الاختياري ضد جميع المخاطر التي يتعرض لها السائق والمركبة. كما تقدم الشركة خدمات التأمين الصحي والحياة والسفر للعملاء. تتميز شركة رويال بتقديم خدمات التأمين الإلكترونية السهلة والسريعة.

ومن الجدير بالذكر أن هناك العديد من الشركات الأخرى التي توفر خدمات التأمين على السيارات في مصر. لذا يجب على المستخدمين البحث والتحقق من سمعة الشركة وتقييمات العملاء السابقين قبل الاختيار.

إقرأ أيضا